Kurz erklärt
Der Tilgungsplan ist eine zeitliche Abbildung des Darlehensverlaufs und dessen planmäßiger Rückführung. Dieser gibt bis zur bis zum Ende der Sollzinsbindung genaue Informationen über die Höhe der Rate, die Restschuld und den enthaltenen Zins- und Tilgungsanteil.
So sieht ein Tilgungsplan aus:
Tilgungsplan monatlich
| Monat | Rate | Zinsen 1,6% | Tilgung 2% | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 750 EUR | 333,33 EUR | 416,67 EUR | 249.583,33 EUR |
| 2 | 750 EUR | 332,78 EUR | 417,22 EUR | 249.166,11 EUR |
| 3 | 750 EUR | 332,22 EUR | 417,78 EUR | 248.748,33 EUR |
| 4 | 750 EUR | 331,66 EUR | 418,34 EUR | 248.329,99 EUR |
| 5 | 750 EUR | 331,11 EUR | 418,89 EUR | 247.911,10 EUR |
| 6 | 750 EUR | 330,55 EUR | 419,45 EUR | 247.491,65 EUR |
| 7 | 750 EUR | 329,99 EUR | 420,01 EUR | 247.071,64 EUR |
| 8 | 750 EUR | 329,43 EUR | 420,57 EUR | 246.651,07 EUR |
| 9 | 750 EUR | 328,87 EUR | 421,13 EUR | 246.229,94 EUR |
| 10 | 750 EUR | 328,31 EUR | 421,69 EUR | 245.808,25 EUR |
| 11 | 750 EUR | 327,74 EUR | 422,26 EUR | 245.385,99 EUR |
| 12 | 750 EUR | 327,18 EUR | 422,82 EUR | 244.963,17 EUR |
Tilgungsplan jährlich
| Jahr | Annuität | Zinsen 1,6% | Tilgung 2% | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 9.000 EUR | 3.963,17 EUR | 5.036,83 EUR | 244.963,17 EUR |
| 2 | 9.000 EUR | 3.881,99 EUR | 5.118,01 EUR | 239.845,16 EUR |
| 3 | 9.000 EUR | 3.799,50 EUR | 5.200,50 EUR | 234.644,65 EUR |
| 4 | 9.000 EUR | 3.715,67 EUR | 5.284,33 EUR | 229.360,33 EUR |
| 5 | 9.000 EUR | 3.630,50 EUR | 5.369,50 EUR | 223.990,83 EUR |
| 6 | 9.000 EUR | 3.543,96 EUR | 5.456,04 EUR | 218.534,79 EUR |
| 7 | 9.000 EUR | 3.456,02 EUR | 5.543,98 EUR | 212.990,81 EUR |
| 8 | 9.000 EUR | 3.366,66 EUR | 5.633,34 EUR | 207.357,47 EUR |
| 9 | 9.000 EUR | 3.275,86 EUR | 5.724,14 EUR | 201.633,33 EUR |
| 10 | 9.000 EUR | 3.183,60 EUR | 5.816,40 EUR | 195.816,93 EUR |
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Das Bundesland bestimmt im Kaufmodell den Grunderwerbsteuersatz. Bei einer Finanzierung ohne Erwerb fällt hier keine Grunderwerbsteuer an.
Bei „Ja“ nimmt das Modell einen vollständig begünstigten direkten Erwerb von Eltern oder Großeltern nach § 3 Nr. 6 GrEStG an und setzt die Grunderwerbsteuer auf 0 %. Notar, Grundbuch und eine eingetragene Maklerprovision bleiben berücksichtigt.
Der vereinbarte Kaufpreis der Immobilie ohne Kaufnebenkosten.
Eigene Mittel, die du für dieses Vorhaben einsetzen möchtest. Eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben solltest du zurückhalten. Ein leeres Feld wird mit 0 € gerechnet.
Dein Anteil an der Maklerprovision einschließlich Umsatzsteuer, als Prozentsatz des Kaufpreises. Ohne Makler gib 0 ein. Zusätzlich berücksichtigt das Kaufmodell die Grunderwerbsteuer des Bundeslands und geschätzte 2 % für Notar und Grundbuch.
Kaufnebenkosten im Modell: 3,5 % Grunderwerbsteuer + 2 % Notar/Grundbuch + 3,57 % Makler = 36.280 €.
Bei „Tilgung“ gibst du den anfänglichen Tilgungssatz an, bei „Rate“ deine monatliche Zahlung. Bei „Volltilgung“ wird die Rate für eine vollständige Rückzahlung innerhalb der gewählten Zinsbindung berechnet.
Der anfängliche jährliche Tilgungsanteil am Darlehen. Daraus ergibt sich zusammen mit dem Sollzins deine monatliche Rate. Im weiteren Verlauf steigt der Tilgungsanteil bei gleichbleibender Rate.
Zeitraum, für den der Sollzins fest vereinbart ist. Du kannst 1 bis 40 volle Jahre modellieren. Welche Laufzeiten verfügbar sind, hängt vom Anbieter ab.
Optionale Angaben
Wir ermitteln den Sollzins aus aktuellen Angeboten unserer Partnerbanken. Den Vergleich startest du im Ergebnis.
Mit der Postleitzahl bezieht der Bankenvergleich auch regionale Banken ein. Für die Modellrechnung ist sie nicht nötig.
Die Modellrechnung nutzt einen konstanten Sollzins über die gewählte Zinsbindung.
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ModellrechnungDer Download ist verfügbar, sobald ein Zinssatz vorliegt und die Angaben gültig sind.
Unverbindliche Modellrechnung. Kein Kreditangebot. Die Rate enthält keine laufenden Kosten der Immobilie. Gebühren und ein effektiver Jahreszins werden nicht berechnet.
Was sagt die Monatsrate aus?
Sie setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Laufende Ausgaben wie Energie, Versicherungen oder Instandhaltung solltest du zusätzlich einplanen.
Warum ist die Restschuld wichtig?
Sie zeigt, welcher Betrag zum Ende der Zinsbindung offen ist. Dafür wird anschließend eine Rückzahlung oder Anschlussfinanzierung benötigt.
Was bedeutet Volltilgung?
Bei Volltilgung zahlst du das Darlehen innerhalb der gewählten Zinsbindung vollständig zurück. Die dafür nötige Monatsrate wird automatisch berechnet.
Was bedeutet das für deine Finanzierung?
Besprechen wir deine Finanzierung gemeinsam.